Seguramente necesitas un préstamo o microcrédito y te estarás preguntando si es posible reclamar intereses abusivos de microcréditos. En este artículo te contamos si puedes hacerlo y de qué manera.
Los microcréditos pueden ser tentadores, pero están lejos de ser la solución a tus problemas, ya que pueden ser una opción inmediata y fácil, pero suelen traer consigo intereses abusivos.
¿Qué son los microcréditos?
Los microcréditos rápidos son un producto financiero que proporciona una forma rápida de conseguir una establecida cantidad de dinero, a cambio de devolver en el corto plazo unos intereses excesivamente elevados.
A la pregunta de ¿Es posible reclamar intereses abusivos de los microcréditos?
Podríamos decir que los microcréditos en sí mismos, no son ilegales, y pueden resultar una herramienta financiera de gran utilidad, siempre y cuando que las entidades que los ofrecen, no impongan condiciones abusivas y quieran aprovecharse de las necesidades de los clientes que los solicitan.
Ventajas de solicitar un microcrédito en España
Entre sus ventajas se destaca la agilidad con la que se piden y conceden una vez solicitados vía la web de la empresa de créditos rápidos. También la rapidez con la que el cliente recibe en su cuenta bancaria el abono del dinero solicitado.
¿Cómo reclamar los intereses abusivos de microcréditos?
Un crédito que contiene intereses remuneratorios abusivos no generará la obligación al pago. El consumidor deberá entregar únicamente la cantidad principal prestada.
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¿Qué leyes me protegen contra los intereses abusivos de mi crédito?
Para saber si estos intereses pueden ser declarados como usura y nulos de pleno derecho, nos guiaremos por la le del 23 de julio de 1908 que explica sobre la nulidad de los contratos de préstamos usurarios. Esta ley se conoce como la ley de represión de la usura o la ley Azcárate, donde se establece que: “Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos”
Saber mas acerca de: Ley de Usura
Los intereses moratorios aplicados ante la falta de pago de los microcréditos también pueden ser considerados abusivos y nulos. esto ocurre si los mismos superan un incremento del interés en dos puntos.
Debe tomarse como referencia el interés de mora procesal regulado en el artículo 576 de la ley de enjuiciamiento civil. un incremento superior, como ya fijó la sentencia del tribunal supremo Nº 1723/15 de 22/04/2015, supondrá la nulidad por abusiva de la cláusula de intereses moratorios del contrato de préstamo con el consumidor.
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Toda persona que haya establecido en contrato un microcrédito con intereses abusivos, podrá hacer uso de reclamo de nulidad, por lo que las financieras o entidades quedaran obligados a devolver la cantidad inicial solicitada y que fue recibida.
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Explicándolo de otra manera se podría decir que, si los intereses remuneratorios o moratorios sobrepasan el 20% o incluso el 25% de la media, ya es hora de exigir reclamaciones.
Para el primer caso, en cuotas normales son intereses remuneratorios, para los pagos con sanción por retrasos son intereses moratorios.
¿Qué es un interés abusivo?
Puede considerarse un interés abusivo todo aquel que esté por fuera de los márgenes establecidos como usuales o acostumbrados en el ámbito nacional. Se debe tener en cuenta, el interés “normal”, los indicadores del banco de España como referencia.
Con las cifras que indican mensualmente, así se pueden determinar cuáles son las cifras aceptadas para los créditos y, en consecuencia, se podría observar si los intereses remuneratorios o moratorios son acordes al promedio, o si incurren en tasas abusivas.
Intereses de devolución y demora
Por todo lo antes mencionado se entiende que el problema de los microcréditos suele ser no sólo de los intereses de devolución, sino de los intereses de demora, que suelen ser los más abusivos.
¿Qué son los intereses de demora?
Se entiendo como intereses de demora, cuando el cliente deja de presenciar al pago del préstamo, por lo que poco a poco se van acumulando penalizaciones que se materializan en forma de un aumento de la cantidad de dinero que el solicitante está obligado a pagar, de esta forma, frente a la cantidad inicial de capital que se solicitó, puede acabar pagando por el microcrédito el doble o el triple de lo que este merece.
Toma en cuenta que si no se paga el microcrédito causaría el efecto de impago, y se debe saber que el cliente pagará una comisión por impago que se acumulará a la deuda. Además, empezarán a contar intereses de demora adicionales que se unirán al principal, los intereses del préstamo y la comisión por impago.
¿Cómo recupero los intereses abusivos que me han cobrado de más?
Una vez te registres y te incluyamos en nuestro programa, interponemos una demanda para así recuperar todos los intereses que fueron ingresados por el cliente, la entidad financiera tendrá que devolver los intereses, o negociar un aplazamiento del minicrédito hasta que puedas pagarlo en su totalidad. Tramitar la cancelación de toda tu deuda sin pagarla gracias a la ley de usura.
En conclusión, de todo lo antes expuesto lo más recomendable si presentas este tipo de interés abusivos de cualquier entidad es contactar con un abogado experto para a través de un escrito de reclamación para solicitar la nulidad de los intereses abusivos.
En Prestamos con Deudas y Robin Hood contamos con abogados expertos que te acompañarán durante todo el proceso, rellena el formulario y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo.
