La Reunificación de deudas con ASNEF, es un método financiero que agrupa todas tus deudas y las reduce a una sola. De esta manera podrías solicitar un préstamo diferente para pagar tus deudas atrasadas, donde quedarás pagando una sola cuota con una única tasa de interés, reduciendo la cantidad de pagos mensuales.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF como sus siglas lo indican es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es una Organización empresarial reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril sobre la regulación del derecho de asociación sindical, encargándose de recopilar en una base de datos a las personas naturales o jurídicas que poseen impagos de deudas o créditos.
Popularmente esta base de datos es conocida como “Fichero ASNEF” o “lista de morosos” y es gestionada por la empresa Equifax, que brinda servicios relacionados a la información de solvencia de los consumidores. De manera que cuando hablamos de estar en el “Fichero de ASNEF” también estamos en la lista de Equifax.
Te preguntaras, si todos pueden acceder a una reunificacion de deudas con Asnef o algún tipo de métodos o producto financiero, y la realidad, es que, aunque difícil, para todo hay solución.
En la actualidad hay empresas que se dedican principalmente a esto y ofrecen dichos productos a los usuarios, realizando una investigación del porque una persona esta en la lista de morosidad, cuanto es el importe de su deuda, y la caducidad de su inscripción, ya que, en ocasiones, las empresas, una vez que inscriben a los clientes en estas listas de morosidad, se olvidan sacarlos luego de que estos, liquidan sus deudas.
La reunificación de deudas con ASNEF se puede hacer de diferentes maneras, si la deuda es muy alta, el cliente debe contar con una vivienda para hipotecar, sin embargo, si la deuda no es tan elevada podría solicitar incluso un préstamo personal, o préstamo puente.
Reunificación de deudas sin hipoteca
Es posible que quieras agrupar el restante de un pago, la compra a plazos, o las diferentes deudas que poseas y de esta manera aplicar una reunificacion de deuda con Asnef, para pagarlas por cuotas, pero sin poner como garantía tu vivienda.
Por supuesto que lo puedes hacer, a través de la obtención de un microcrédito, aunque deberás cumplir ciertos requisitos, como poseer ingresos estables, no superar los 10.000 euros de deudas y contar con ciertos ahorros.
Aunque algunas financieras pueden solicitarte como garantía la inscripción de un coche o firmar una letra de cambio.
Reunificación de deudas con ASNEF con hipoteca
Esta es la opción mas usada por la mayor parte de las financieras, sin embrago, también debe cumplir una serie de requisitos, como que la vivienda se encuentre libre de cargas o que si esta hipotecada ya, deberá quedar una cantidad inferior al 50% del valor de la casa.
Otras formas de reunificación de deudas con ASNEF
Además de la reunificación de deudas con hipoteca o sin hipoteca, existen otras alternativas y/o garantías para la solicitud y posterior obtención de un préstamo, estas son:
Préstamos con aval:
Si cuentas con un avalista dispuesto a respaldar tu solicitud de préstamo, puedes explorar la posibilidad de obtener un préstamo con aval. En este caso, la persona que te avala asume la responsabilidad de pago en caso de incumplimiento, lo que puede brindar mayor confianza al prestamista.
Negociación directa con los acreedores:
Otra opción es tratar de negociar directamente con tus acreedores para alcanzar acuerdos de pago que te permitan saldar tus deudas. Algunas entidades financieras pueden estar dispuestas a renegociar las condiciones de pago y retirar tu nombre de ASNEF una vez que se haya liquidado la deuda.
Asesoramiento financiero especializado:
Puedes buscar la ayuda de un asesor financiero especializado en deudas y refinanciación. Estos profesionales pueden evaluar tu situación financiera, analizar las opciones disponibles y brindarte orientación sobre la mejor forma de reunificar tus deudas a pesar de estar en ASNEF.
Es importante tener en cuenta que cada caso es único, y las opciones disponibles pueden variar según tus circunstancias particulares.
Además, es fundamental asegurarte de comprender completamente los términos y condiciones de cualquier acuerdo de reunificación de deudas antes de comprometerte, especialmente si implica la obtención de nuevos préstamos o créditos.
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