La agrupación de deudas es una alternativa que muchas personas con obligaciones pendientes evalúan, ya que permite fusionar todos los pagos en una sola cuota. Pero, si estás registrado en ASNEF, ¿es factible realizar esta operación? En este artículo te aclaramos si es posible consolidar deudas cuando figuras en un fichero de morosos y si esta es la mejor solución para tu situación financiera.
¿Es viable agrupar deudas de personas registradas en ASNEF?
Sí, es posible unificar deudas aunque estés registrado en ASNEF, pero hay que tener presentes algunas limitaciones. Las entidades financieras, aunque no están obligadas a rechazar la solicitud, suelen mostrar más precaución al evaluar a solicitantes que aparecen en ficheros de morosidad como ASNEF. La decisión final estará condicionada por factores como:
- Ingresos: Si cuentas con una fuente de ingresos regular y, mejor aún, si estos son elevados, las posibilidades de aprobación aumentan.
- Propiedades: Tener algún inmueble con pocas cargas o sin hipoteca puede servir como aval para la entidad.
- Avalistas: Contar con un avalista con un buen historial financiero también puede facilitar la aceptación de la operación.
Adicionalmente, la entidad financiera evaluará los motivos por los que apareces en ASNEF. No es lo mismo un impago ocasional que un historial recurrente de deudas.
¿Es recomendable consolidar deudas estando en ASNEF?
Aunque fusionar deudas puede parecer una solución práctica, especialmente si estás en ASNEF, no siempre es la opción más adecuada. Si bien la principal ventaja es reducir la cuota mensual y unificar pagos en una sola deuda, existen desventajas significativas que debes tener en cuenta:
- Extensión del plazo: La cuota mensual puede ser más baja porque el periodo de amortización del nuevo préstamo es más largo, lo que significa que estarás pagando intereses por un periodo mayor.
- Incremento de intereses: Al consolidar deudas, los tipos de interés pueden subir, lo que resultará en un mayor coste total en comparación con las deudas originales.
- Gastos adicionales: Solicitar un nuevo préstamo implica costes y comisiones asociados, tanto por la formalización del préstamo como por la cancelación de las deudas anteriores.
Por estas razones, la consolidación de deudas solo debe considerarse en situaciones realmente críticas, cuando no sea posible cubrir las cuotas actuales.
Si reúnes los requisitos para la Ley de la Segunda Oportunidad, esta es la mejor alternativa
En lugar de optar por la consolidación de deudas, una opción más beneficiosa es acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad. Este mecanismo, recogido en la Ley Concursal, permite a particulares y autónomos cancelar sus deudas si cumplen ciertos requisitos.
Entre las ventajas de la Ley de la Segunda Oportunidad, destacan:
- Eliminación total o parcial de deudas: Podrás liberarte completamente de tus deudas o seguir un plan de pagos para abonar parte de ellas y conservar tu patrimonio.
- Paralización de embargos: Cualquier embargo ya en marcha o futuro quedará suspendido.
- Borrado de datos en ASNEF: Si te acoges a este mecanismo, tus datos serán eliminados de ASNEF y otros ficheros de morosos.
¿Tienes deudas y estás en ASNEF? Contáctanos para recibir asesoramiento
Si estás en ASNEF y tienes deudas, es crucial que evalúes todas tus opciones antes de tomar cualquier decisión. En Prestamos con Deudas, somos especialistas en cancelación de deudas, y ya hemos ayudado a muchas personas a salir de sus problemas financieros. Contáctanos hoy mismo, te ofreceremos un asesoramiento gratuito y sin compromiso para que encuentres la mejor solución a tu situación.
