Quizas alguna vez te has preguntado ¿Puedo pedir un préstamo estando en Asnef?
En este artículo veremos cómo funcionan los préstamos, los tipos de préstamos que existen y lo más relevante, cómo puedes acceder a un préstamo aun estando en el fichero de morosidad de Asnef o Equiphax.
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es una operación financiera en la cual un prestamista, agente crediticio o acreedor entrega una cantidad de dinero a una persona física o jurídica siendo este el prestatario, en la que el último se compromete a devolver el capital recibido junto a una cantidad de intereses determinados y acordados por ambas partes en un tiempo determinado.
Victoria Nombela, secretaria técnica de Economistas Asesores Financieros (EAF-CGE), organismo especializado en asesoría financiera del Consejo General de Economistas establece que en esta operación: “Generalmente las condiciones se recogen en un contrato de préstamo, que incluye cantidad prestada, tipo de interés, plazos de amortización y gastos aplicables, comisiones, etc.
Tipos de Prestamos
Hay varios tipos de préstamos, y cada uno tiene sus propias características únicas.
Préstamos garantizados vs. no garantizados
Un préstamo garantizado requiere una garantía para asegurar la inversión del prestamista en caso de incumplimiento de pago. Si no realiza su pago mensual, el prestamista puede embargar (tomar) su propiedad como pago por su pérdida.
Un préstamo sin garantía no requiere ninguna garantía, sino que depende de otros factores, como la verificación de ingresos y el historial crediticio, para su aprobación.
Préstamos de tasa fija versus variable:
Los préstamos de tasa fija tendrán una tasa de interés predeterminada durante su plazo, mientras que los préstamos de tasa variable pueden ver cambios en sus tasas de interés según las condiciones del mercado u otros factores fuera de su control (como la inflación).
Préstamos a corto plazo frente a préstamos a largo plazo
Los préstamos a corto plazo están diseñados para necesidades financieras a corto plazo, mientras que los de largo plazo brindan más flexibilidad con los plazos de pago (más de 30 años).
¿Cómo puedo acceder a un préstamo estando en Asnef?
Antes de conceder un préstamo, las entidades financieras suelen exigir una serie de requisitos y garantías para comprobar la solvencia del cliente y verificar la capacidad de endeudamiento. Entre ellos, ser mayor de edad, la existencia de otros préstamos anteriores y tener solvencia e ingresos estables.
En caso de estar en Asnef, luego de rellenar el formulario con nosotros, entrarías en nuestros programas de préstamos con Asnef, donde el abogado que se te asigne solicitará a los ficheros la salida temporal de los ficheros de morosidad, es allí, cuando ya podrás solicitar el préstamo que necesites durante tres meses. Posteriormente según vaya avanzando el caso procedemos a sacarlo definitivamente de Asnef.
En caso de no estar incluido en los ficheros de morosidad deberás seguir el procedimiento normal.
Prueba de ingreso: esto podría incluir talones de pago de su(s) empleador(es), extractos bancarios que muestran depósitos recientes en su(s) cuenta(s), etc.;
Documentación que demuestre que las deudas que está pagando son legítimas; por ejemplo, si alguien lo ha demandado por facturas impagas, debe proporcionar documentos judiciales que demuestran que no podrá pagar esas deudas si solicita otro derecho de préstamo.
¿Cual es el proceso de aprobación para adquirir un préstamo estando en Asnef?
El proceso de aprobación de un préstamo con consolidación de deuda es el mismo que para cualquier otro tipo de préstamo. El prestamista realizará una verificación de crédito y determinará si califica para la cantidad que desea pedir prestada en función de sus ingresos, activos y relación deuda-ingreso.
Si tiene una garantía disponible para garantizar su préstamo (como bienes raíces), puede ayudar a mejorar sus posibilidades de ser aprobado por más dinero de lo que sería posible sin garantía. La mayoría de los prestamistas requieren algún tipo de garantía antes de aprobar la solicitud de un prestatario; sin embargo, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales no garantizados que no requieren ningún tipo de garantía.
Tasas de interés de los préstamos
Las tasas de interés varían de un prestamista a otro, pero por lo general se encuentran entre el 10 % y el 20 %. Si tiene un buen puntaje de crédito, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja.
Cronogramas de pago
Los préstamos generalmente se pagan en un período de 6 meses a 2 años, según la cantidad prestada y otros factores, como su nivel de ingresos e historial crediticio. El calendario de pago será determinado por el prestamista durante el proceso de solicitud.
Sanciones por incumplimiento y pago atrasado
Si no realiza los pagos o entra en incumplimiento de su contrato de préstamo con los prestamistas (es decir, no realiza los pagos), es posible que le cobren tarifas adicionales o incluso recuperen los activos prometidos como garantía del préstamo. Pero no te preocupes, nuestros abogados reclamarán lo que haga falta por intereses o cláusulas abusivas.
Ventajas de Préstamos de adquirir préstamos
Si bien las ventajas de un préstamo personal son muchas, la más importante es que puedes acceder a capital. Es posible que tenga una necesidad inmediata de dinero y un préstamo personal puede ayudarlo a obtener lo que necesita rápidamente. La tasa de interés de estos préstamos suele ser más baja que la de otros tipos de productos crediticios, como tarjetas de crédito o hipotecas, porque no están garantizados por garantías reales, como bienes raíces o vehículos.
Otra ventaja es que los términos de pago flexibles permiten a los prestatarios pagar su deuda a lo largo del tiempo sin incurrir en cargos adicionales o penalizaciones por pago anticipado (siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos).
Desventajas de obtener un préstamo
Si bien hay muchas ventajas en sacar un préstamo, también hay algunas desventajas.
En primer lugar, debe tener en cuenta que las tasas de interés de estos préstamos son muy altas. Pueden oscilar entre el 10 % y el 30 % anual, según su puntaje crediticio y otros factores. Si no puede pagar su deuda en su totalidad dentro de unos meses (o en absoluto), entonces estos préstamos de alto costo podrían convertirse en una carga aún mayor de lo que se suponía que debían resolver en primer lugar.
Por otro lado, las multas predeterminadas varían según el prestamista, pero generalmente incluyen tarifas adicionales y/o acciones de cobro contra sus activos o salarios. En algunos casos, esto puede incluir el embargo de salarios, lo que significa que parte de cada cheque de pago se deducirá automáticamente hasta que la deuda se pague por completo; esto puede tener efectos devastadores en la vida de alguien si no tiene cuidado con la cantidad de dinero que gasta cada mes después de pagar sus cuentas, ¡especialmente si vive de cheque en cheque como lo hace la mayoría de los españoles hoy en día!
¿Existen diferentes alternativas para obtener dinero prestado estando en Asnef?
Como mencionamos anteriormente, hay una serie de alternativas a Prestamos con Deudas. Estos son algunos de los más populares:
Tarjetas de crédito
Si tiene buen crédito y puede obtener la aprobación para una tarjeta sin cargo anual y con tasas de interés bajas, entonces esta puede ser su mejor opción. La desventaja es que será difícil aumentar su puntaje de crédito si paga el saldo todos los meses porque no tendrá ninguna deuda pendiente (que es lo que ayuda a aumentar su puntaje).
Préstamos personales
Estos préstamos no están garantizados por garantías como préstamos con garantía hipotecaria o préstamos sobre el título del automóvil; en cambio, se basan en su nivel de ingresos y otros factores, como si hay o no suficiente flujo de efectivo proveniente de todas las fuentes combinado con la cantidad de deuda que ya tiene en otras cuentas, como hipotecas o préstamos estudiantiles. Por lo general, también vienen con tasas de interés más bajas que las líneas de crédito personales no garantizadas (ver a continuación), lo que las hace ideales para aquellos que no tienen acceso a ese tipo de opciones de financiamiento y aun así necesitan dinero rápido.
Líneas de crédito
Son similares, excepto que no hay una cantidad fija disponible en un momento dado; simplemente retira la cantidad que funcione mejor para cada situación en particular, ya sea que signifique € 5,000 un mes seguido de € 50,000 otro mes según las necesidades…»
¿Cómo puedo pedir un prestamo estando en Asnef?
Regístrate, y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo. Luego te incluiremos en nuestro programa para salir de Asnef que es totalmente gratis, posteriormente saldrás inicialmente de forma temporal de los ficheros de morosidad y podrás solicitar el préstamo que requieras en cualquier entidad financiera.
Si quieres salir definitivamente de los ficheros de morosidad tu abogado lo gestionara y puede que incluso te devuelvan dinero de los intereses que te han estado cobrando de más.
